Spis treści:
- Polska na tle Europy - kredyty w relacji do PKB
- Kredyty mieszkaniowe - trend spadkowy po wycofaniu programu BK2%
- Wysokie oprocentowanie i ceny mieszkań jako bariera
- Dynamiczny wzrost depozytów
- Nadzieje i wyzwania na przyszłość
Polska na tle Europy - kredyty w relacji do PKB
Polska pozostaje jednym z krajów Unii Europejskiej o najniższym wskaźniku kredytów sektora niefinansowego w relacji do PKB. Kredyty tego sektora stanowią zaledwie 31,8% PKB, co lokuje Polskę na przedostatnim miejscu w UE. Dla porównania, Finlandia osiąga poziom 175%, a Francja 138%. Wskaźnik dla gospodarstw domowych w Polsce wynosi jeszcze mniej - 20,3%. Te dane wskazują na ograniczony dostęp do długoterminowego finansowania oraz ostrożność Polaków w zaciąganiu zobowiązań, co stanowi wyzwanie dla rozwoju gospodarczego.
Kredyty mieszkaniowe - trend spadkowy po wycofaniu programu BK2%
Program „Bezpieczny Kredyt 2%” miał znaczący wpływ na rynek kredytów mieszkaniowych. W szczytowym okresie, od października 2023 do stycznia 2024, ponad połowa udzielanych kredytów mieszkaniowych korzystała z tego dofinansowania, co przełożyło się na miesięczne kwoty od 5,8 do 6,4 mld zł. Po zakończeniu programu, zainteresowanie kredytami mieszkaniowymi gwałtownie spadło. We wrześniu 2024 roku liczba wniosków kredytowych była o 22% niższa niż rok wcześniej. Choć średnia wartość wnioskowanego kredytu wzrosła do 444,74 tys. zł, liczba wnioskodawców znacząco zmalała.
Wysokie oprocentowanie i ceny mieszkań jako bariera
Rosnące ceny mieszkań oraz wysokie oprocentowanie kredytów nadal ograniczają dostępność finansowania. Średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce, w 2024 roku wynosiło 7,8%, co wciąż jest jednym z najwyższych poziomów w Unii Europejskiej. Wzrost cen nieruchomości, zwłaszcza od 2019 roku, dodatkowo pogłębia problem. W 2023 roku ceny metra kwadratowego w dużych miastach osiągnęły rekordowe wartości, co skutecznie zniechęca Polaków do inwestowania w nieruchomości.
Dynamiczny wzrost depozytów
Zmiany na rynku kredytowym, wpłynęły na wzrost zainteresowania depozytami. We wrześniu 2024 roku wartość depozytów gospodarstw domowych wzrosła o 6,7 mld zł w stosunku do poprzedniego miesiąca i o 5,2% rok do roku. Depozyty te stanowią obecnie 70,7% wszystkich depozytów w Polsce. Zwiększone zainteresowanie oszczędzaniem to efekt niepewności gospodarczej oraz wysokich cen na rynku mieszkaniowym.
Nadzieje i wyzwania na przyszłość
Pomimo spadku zainteresowania kredytami, prognozy na przyszłość zakładają pewne zmiany. Obniżka stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej mogłaby pobudzić rynek kredytowy. Jednak ze względu na utrzymującą się inflację i wysokie koszty energii, taki scenariusz nie wydaje się możliwy w najbliższych kwartałach. Wysokie ceny mieszkań oraz koszt kredytów nadal będą stanowić wyzwanie dla rozwoju rynku finansowego w Polsce. Tymczasem rynek depozytowy, dzięki wzrostowi oszczędności, może stać się jednym z kluczowych segmentów polskiej gospodarki w nadchodzących latach.
Źródło: Murator